Financijski instrument “Mali zajmovi za žene poduzetnice i poduzetnike početnike“ namijenjen je mikro, malim i srednjim subjektima malog gospodarstva, a financira se iz Europskog fonda za regionalni razvoj u okviru Programa Konkurentnost i kohezija 2021. – 2027. Putem ovog Financijskog instrumenta HAMAG-BICRO će subjektima malog gospodarstva izravno odobravati zajmove vodeći računa o usklađenosti s načelom “Ne činjenja znatne štete” (Do No Signficant Harm Principle – DNSH), s klimatskim ciljevima EU (otpornost infrastrukture za klimatske promjene1) te s relevantnim EU2 i nacionalnim zakonodavstvom.
CILJ I NAMJENA
Ciljevi financijskog instrumenta:
- otvaranje novih poduzeća
- stvaranje novih radnih mjesta
- poticanje investicija
kroz povećanje dostupnosti zajmova i povoljnije uvjete financiranja (smanjenje kamatne stope i razine potrebnih instrumenata osiguranja/kolaterala) te mogućnost otpisa dijela glavnice zajma.
Namjena zajma:
I. Osnovna sredstva (materijalna i nematerijalna imovina)
II. Obrtna sredstva (maksimalno do 30% iznosa zajma)
Zajam nije namijenjen za financiranje sljedećih aktivnosti/djelatnosti:
- refinanciranje postojećih obveza (uključujući plaćanje kredita/leasinga)
- refundiranje ranije plaćenih obveza
- dvostruko financiranje i predfinanciranje bespovratnih sredstava (kombinacija s drugim izvorima financiranja dozvoljena je ukoliko zbroj svih izvora potpore zajedno ne prelazi ukupan iznos pojedine stavke rashoda/ulaganja)
- kupnju vrijednosnih papira i vlasničkih udjela
- kupnju imovine od povezanih osoba
- ulaganja koja služe u osobne svrhe
- ulaganju koja su fizički dovršena ili u cijelosti provedena
- ulaganja u razvoj proizvoda i usluga
- ulaganja u imovinu izvan teritorija Republike Hrvatske
- ulaganja u nekretnine stambene namjene
- kupnju zemljišta u iznosu koji premašuje 10% iznosa zajma
- aktivnosti i imovina koje se odnose na fosilna goriva
- proizvodnja, prerada i stavljanje na tržište duhana i duhanskih proizvoda
- poljoprivredne i ribarske djelatnosti (uključujući one isključene Uredbom 2023/2831)
- trgovačke djelatnosti
- financijske djelatnosti i djelatnosti osiguranja (područje L NKD 2025.) i trgovanje kripto valutama
- djelatnosti poslovanja nekretninama (područje M NKD 2025.)
- djelatnosti iznajmljivanja i davanja u zakup (leasing)
- djelatnosti zapošljavanja
- ostale aktivnosti navedene u Listi isključenih aktivnosti
PRIHVATLJIVI KORISNICI
Zajam je namijenjen subjektima koji:
- imaju status “subjekta malog gospodarstva” sukladno članku 1. Priloga Preporuci Europske komisije 2003/361/EZ koji su ujedno:
o mlada poduzeća i poduzetnici početnici *
ili
o poduzeća čiji su većinski vlasnici žene **
- imaju registrirano mjesto poslovanja i obavljaju djelatnost u Republici Hrvatskoj
- registrirani su za djelatnost za koju se traži zajam
- u većinskom su vlasništvu fizičke osobe
- vlasnik ili minimalno jedan suvlasnik poslovnog subjekta mora biti zaposlen u istom na puno radno vrijeme
- nemaju žiro-račun neprekidno blokiran dulje od 30 dana u posljednjih 6 mjeseci niti su trenutno u blokadi
- uredno podmiruju postojeća zaduženja
- nemaju nepodmirenih obveza prema državi ili su s državom dogovorili reprogramiranje obveza sukladno važećim propisima
* Neovisni poslovni subjekt upisan u odgovarajući registar kraće od 3 godine, uključujući mogućnost podnošenja prijave fizičkih osoba s namjerom osnivanja subjekta. Prihvatljivi prijavitelji kao fizičke osobe i većinski vlasnici mladih poduzeća nisu imali i trenutno nemaju udjele u drugim subjektima veće od 30%. Ugovor o zajmu potpisuje se isključivo s registriranim poslovnim subjektom.
** Ženska osoba ili više ženskih osoba koje su stvarne vlasnice više od 50% udjela u subjektu barem 2 godine prije podnošenja zahtjeva za zajam (upisano u odgovarajućem registru).
UVJETI OTPLATE ZAJMA
Iznos zajma – 25.001 EUR – 100.000 EUR
Kamatna stopa – 0,5% godišnje fiksno
Rok korištenja – 6 mjeseci od isplate zajma
Poček – do 12 mjeseci
Rok otplate – od 1 do 10 godina (uključujući poček)
Dinamika otplate – otplata zajma vrši se u kvartalnim ratama
Instrumenti osiguranja – zadužnice korisnika zajma i vlasnika te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika od strane HAMAG-BICRO-a
Naknada – bez naknade za odobrenje (eventualne izmjene uvjeta nakon Odluke o odobrenju naplaćuju se sukladno Pravilniku o naknadama HAMAG-BICRO-a)
UVJETI ZA OTPIS GLAVNICE
Korisnici „Malog zajma za žene poduzetnice i poduzetnike početnike“ imaju mogućnost otpisa do 50% iskorištenog iznosa glavnice zajma u slučaju uredne otplate predmetnog zajma i dodatnog zapošljavanja prema sljedećem izračunu:
o 10% glavnice iskorištenog iznosa zajma za svaku dodatnu novozaposlenu osobu
ili
o 15% glavnice ukoliko je dodatno novozaposlena osoba žena i/ili mlada osoba (do navršenih 30 godina)
Korisnici imaju mogućnost otpisa prema navedenim kriterijima uz kumulativno zadovoljavanje sljedećih uvjeta:
- novozaposlena osoba nikada nije bila zaposlena u istom subjektu
- s novozaposlenom osobom sklopljen je ugovor o radu na neodređeno i puno radno vrijeme
- novozaposlena osoba mora biti zaposlena u poslovnom subjektu minimalno 12 mjeseci u kontinuitetu (tijekom razdoblja korištenja i/ili otplate zajma, uključujući poček)
- za istu osobu u istom periodu ne smije biti korištena mjera Hrvatskog zavoda za zapošljavanje – potpore za zapošljavanje
- za istu osobu ne smije biti korišten otpis glavnice po drugom zajmu u HAMAG-BICRO
- prihvatljivi su državljani država članica Europskog gospodarskog prostora, Švicarske Konfederacije i državljani trećih zemalja koji imaju odobreno dugotrajno boravište ili stalni boravak u RH
- ukupan broj zaposlenih u trenutku traženja otpisa mora biti minimalno jednak broju zaposlenih u trenutku prijave
Pisani zahtjev za otpis glavnice podnosi se jednokratno tijekom perioda otplate zajma, po proteku minimalnog roka od 12 mjeseci od sklapanja ugovora o radu s novozaposlenim osobama, te ispunjenju ostalih navedenih kriterija, uz napomenu da nije moguće otpisati već otplaćeni dio glavnice.
ISPLATA I KORIŠTENJE
Sredstva zajma koriste se isplatom na račun posebne namjene krajnjeg primatelja. Korisnici su dužni zajam koristiti namjenski u skladu s odredbama ovog Financijskog instrumenta.
DOKUMENTACIJA I PODNOŠENJE PRIJAVE
Prijave se podnose isključivo putem sustava za on-line prijavu na službenim mrežnim stranicama HAMAG-BICRO-a. Poduzetnik ima pravo korištenja samo jednog zajma u okviru ovog Financijskog instrumenta.
OSTALE ODREDBE
Pravo na zajam ne postoji. HAMAG-BICRO podupire krajnje primatelje neovisno i u skladu s relevantnim standardima struke, uzimajući u obzir ciljeve Financijskog instrumenta i potencijal za financijsku održivost ulaganja sukladno internoj metodologiji. U slučajevima manjeg odstupanja od uvjeta ovog Financijskog instrumenta i uz dokazivanje opravdanog razloga, dopuštena su pojedinačna izuzeća uz suglasnost Uprave HAMAG-BICRO-a.
POTPORA MALE VRIJEDNOSTI
U okviru ovog Financijskog instrumenta dodjeljuje se potpora male vrijednosti (de minimis) sukladno Uredbi Komisije (EU) br. 2023/2831 od 13. prosinca 2023. o primjeni članka 107. i 108. Ugovora o funkcioniranju Europske unije na de minimis potpore i Pravilniku o dodijeli potpora male vrijednosti HAMAG-BICRO-a.
ROK VAŽENJA FINANCIJSKOG INSTRUMENTA
Ovaj Financijski instrument stupa na snagu danom donošenja i važi do iskorištenja sredstava, a najkasnije do 31.12.2029. godine.
Za više informacija i pripremu dokumentacije kontaktirajte nas na 01 2127 673 ili na upiti@eufondovi.hr.
