Financijski instrument “Mali zajmovi za industrijsku tranziciju“ namijenjen je mikro, malim i srednjim subjektima malog gospodarstva, a financira se iz Europskog fonda za regionalni razvoj u okviru Integriranog teritorijalnog programa 2021. – 2027. Putem ovog Financijskog instrumenta HAMAG-BICRO će subjektima malog gospodarstva koji su na popisu mapiranih dionika regionalnih lanaca vrijednosti Panonske, Sjeverne i Jadranske Hrvatske izravno odobravati zajmove (de minimis) vodeći računa o usklađenosti s načelom “Ne činjenja znatne štete” (Do No Signficant Harm Principle – DNSH), s klimatskim ciljevima EU (otpornost infrastrukture za klimatske promjene te s relevantnim EU i nacionalnim zakonodavstvom.
Sredstva ovog Programa namijenjena su ujednačavanju regionalne razvijenosti, stoga je od ukupne alokacije 53,3% sredstava namijenjeno Panonskoj Hrvatskoj, 26,7% Jadranskoj Hrvatskoj te 20% Sjevernoj Hrvatskoj.
CILJ PROGRAMA
Cilj Programa je omogućiti povoljnije kreditiranje malih i srednjih poduzeća (MSP) te potaknuti ulaganja u prioritetne niše regionalnih gospodarstava Jadranske, Panonske i Sjeverne Hrvatske. Program osigurava olakšane uvjete financiranja kroz niže kamatne stope, smanjene zahtjeve za instrumente osiguranja te mogućnost djelomičnog otpisa glavnice zajma. Provedbom Programa planira se dodatno potaknuti razvoj poslovnih aktivnosti i ulaganja unutar prioritetnih niša regionalnih lanaca vrijednosti, sukladno tematskim područjima Strategije pametne specijalizacije Republike Hrvatske do 2029. godine (S3).
Prioritetne niše:
- Personalizirana briga o zdravlju
- Pametna i čista energija
- Pametan i zeleni promet
- Sigurnost i dvojna namjena – svijest, prevencija, odgovor, sanacija
- Održiva i kružna hrana
- Prilagođeni i integrirani proizvodi od drva
- Digitalni proizvodi i platforme
NAMJENA ZAJMA
- Osnovna sredstva (materijalna i nematerijalna imovina)
- Obrtna sredstva (maksimalno do 30% iznosa zajma)
Obrtna sredstva obuhvaćaju troškove redovnog poslovanja, kao što su.:
- Priprema proizvodnje
- Sirovine i materijal
- Ostali proizvodni troškovi
- Trošak zaposlenih
- Zakup poslovnog prostora
- Režijski troškovi
- Opći troškovi
Financijski instrument nije namijenjen za financiranje sljedećih aktivnosti/djelatnosti:
- refinanciranje postojećih obveza (uključujući plaćanje kredita/leasinga)
- refundiranje ranije plaćenih obveza
- dvostruko financiranje i predfinanciranje bespovratnih sredstava
- kupnju vrijednosnih papira i vlasničkih udjela
- kupnju imovine od povezanih osoba
- ulaganja koja služe u osobne svrhe
- ulaganju koja su fizički dovršena ili u cijelosti provedena
- ulaganja u razvoj proizvoda i usluga
- ulaganja izvan regija Panonske, Sjeverne i Jadranske Hrvatske
- ulaganja u nekretnine stambene namjene
- kupnja zemljišta u iznosu koji premašuje 10% iznosa zajma
- aktivnosti i imovina koje se odnose na fosilna goriva
- proizvodnja, prerada i stavljanje na tržište duhana i duhanskih proizvoda
- poljoprivredne i ribarske djelatnosti (uključujući one isključene Uredbom 2023/2831/)
- trgovačke djelatnosti
- financijske djelatnosti i djelatnosti osiguranja (područje L NKD 2025.) i trgovanje kripto valutama
- djelatnosti poslovanja nekretninama (područje M NKD 2025.)
- djelatnosti iznajmljivanja i davanja u zakup (leasing)
- djelatnosti zapošljavanja
- djelatnosti koje nisu obuhvaćene Regionalnim lancima vrijednosti i prioritetnim nišama Panonske, Sjeverne i Jadranske Hrvatske
- ostale aktivnosti navedene u Listi isključenih aktivnosti
PRIHVATLJIVI KORISNICI
Financijski instrument namijenjen je subjektima koji:
- imaju status mikro, malog ili srednjeg poduzetnika (MSP) u skladu s Preporukom Europske komisije 2003/361/EZ (Prilog 1.)
- upisani su u odgovarajući registar (sudski, obrtni i sl.) barem 3 godine prije podnošenja zahtjeva za zajam
- navedeni su na popisu mapiranih dionika regionalnih lanaca vrijednosti Panonske, Sjeverne i Jadranske Hrvatske
- imaju registrirano sjedište ili podružnicu, i obavljaju djelatnost u prihvatljivoj županiji unutar regija Panonske, Sjeverne ili Jadranske Hrvatske
- registrirani su za djelatnost za koju se traži zajam
- vlasnik ili najmanje jedan suvlasnik poslovnog subjekta mora biti zaposlen u istom na puno radno vrijeme
- nemaju žiro-račun neprekidno blokiran dulje od 30 dana u posljednjih 6 mjeseci niti su trenutno u blokadi
- uredno podmiruju postojeća zaduženja
- nemaju nepodmirenih obveza prema državi ili su s državom dogovorili reprogramiranje obveza sukladno važećim propisima
UVJETI OTPLATE ZAJMA
Iznos zajma – 25.001,00 EUR – 100.000,00 EUR
Kamatna stopa – 0,5% godišnje
- Potpomognuta područja (JLS razvrstane u I., II., III. ili IV. skupinu) ili brdskoplaninska područja ili otoci – 0,5% godišnje fiksno
- JLS razvrstane u V. ili VI. skupinu – 1,0% godišnje fiksno
- JLS razvrstane u VII. ili VIII. skupinu – 1,5% godišnje fiksno
Rok korištenja – 6 mjeseci od isplate zajma
Poček – do 12 mjeseci
Rok otplate – od 1 do 10 godina (uključujući poček)
Dinamika otplate – otplata zajma vrši se u kvartalnim ratama
Instrumenti osiguranja – zadužnice korisnika zajma i vlasnika te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika od strane HAMAG-BICRO-a
Naknada – bez naknade za odobrenje (eventualne izmjene uvjeta nakon Odluke o odobrenju naplaćuju se sukladno Pravilniku o naknadama HAMAG-BICRO-a)
UVJETI ZA OTPIS GLAVNICE
Korisnici „Malog zajma za industrijsku tranziciju“ imaju mogućnost otpisa do 50% iskorištenog iznosa glavnice zajma prema sljedećem izračunu:
- 10% glavnice za svakih 2% rasta dodane vrijednosti po zaposleniku za fiskalnu godinu nakon godine završetka ulaganja iz zajma u usporedbi s dodanom vrijednosti po zaposleniku u godini prije podnošenja zahtjeva za zajam
i/ili
- 5% glavnice iskorištenog iznosa zajma ako je rezultat ulaganja u tematskom području Strategije pametne specijalizacije do 2029. (S3)
Korisnici imaju mogućnost otpisa prema navedenim kriterijima uz kumulativno zadovoljavanje sljedećih kriterija:
- uredna otplata zajma
- ukupan broj zaposlenih u godini nakon završetka ulaganja mora biti minimalno jednak broju zaposlenih u godini prije podnošenja zahtjeva za zajam
Pisani zahtjev za otpis glavnice podnosi se jednokratno tijekom perioda otplate zajma, po ispunjenju ranije navedenih kriterija, uz napomenu da nije moguće otpisati već otplaćeni dio glavnice.
ISPLATA I KORIŠTENJE
Sredstva zajma koriste se isplatom na račun posebne namjene krajnjeg primatelja. Korisnici su dužni zajam koristiti namjenski, za obavljanje djelatnosti za koju je zajam odobren i u skladu s odredbama ovog Financijskog instrumenta.
Poduzetnik u okviru financijskog instrumenta ima pravo korištenja jednog zajma u okviru ovog Financijskog instrumenta.
OSTALE ODREDBE
Pravo na zajam ne postoji. HAMAG-BICRO podupire krajnje primatelje neovisno i u skladu s relevantnim standardima struke, uzimajući u obzir ciljeve Financijskog instrumenta i potencijal za financijsku održivost ulaganja sukladno internoj metodologiji. U slučajevima manjeg odstupanja od uvjeta ovog Financijskog instrumenta i uz dokazivanje opravdanog razloga, dopuštena su pojedinačna izuzeća uz suglasnost Uprave HAMAG-BICRO-a.
POTPORA MALE VRIJEDNOSTI
U okviru ovog Financijskog instrumenta dodjeljuje se potpora male vrijednosti (de minimis) sukladno Uredbi Komisije (EU) br. 2023/2831 od 13. prosinca 2023. o primjeni članka 107. i 108. Ugovora o funkcioniranju Europske unije na de minimis potpore i Pravilniku o dodijeli potpora male vrijednosti HAMAG-BICRO-a.
ROK VAŽENJA FINANCIJSKOG INSTRUMENTA
Ovaj Financijski instrument na snazi je do iskorištenja sredstava, a najkasnije do 31. prosinca 2029. godine.
Za više informacija i pripremu dokumentacije kontaktirajte nas na 01 2127 673 ili na upiti@eufondovi.hr.
