Ministarstvo regionalnoga razvoja i fondova Europske unije povjerilo je Hrvatskoj banci za obnovu i razvitak (HBOR) provedbu financijskog instrumenta „Krediti za modernizaciju proizvodnje“ za koji sredstva osiguravaju Europski fond za regionalni razvoj (EFRR) i HBOR, iz kojeg se, u skladu s propisima o potporama, financiraju financijski održiva ulaganja koja doprinose poticanju produktivnosti i konkurentnosti mikro, malih i srednjih poduzetnika kroz omogućavanje povoljnijih uvjeta financiranja investicija kojima se pridonosi ciljevima digitalne transformacije poslovanja i poduzeća.
Spomenuti instrument ustvari je hibridna (tako je mi volimo zvati) kombinacija kredita i bespovratnih sredstava i podrazumijeva otpis dijela glavnice ukoliko se ispune kriteriji propisani samim instrumentom. Drugim riječima, umjesto da vrati čitavu glavnicu, poduzetnik, ako ispuni zadane kriterije, mora vratiti samo dio glavnice, a do 50% glavnice će mu se pretvoriti u bespovratna sredstva. Na taj način poduzetnik ustvari štedi vrijeme i novac jer ne mora, nakon što je npr. kroz EU natječaj dobio bespovratnu potporu od 50%, za ostatak tražiti kredit ili zajam u komercijalnoj banci. Naprotiv, ovim instrumentom dobiva sve u HBOR-u – potporu do 50% bespovratnih sredstava i kredit za prestali dio investicije.
KORISNICI KREDITA
Subjekti privatnog sektora koji prilikom podnošenja zahtjeva za kredit ispunjavaju sljedeće kriterije:
- mikro, mali i srednji poduzetnici
- registrirani sukladno Nacionalnoj klasifikaciji djelatnosti 2025. – NKD 2025. (NN 47/2024) za obavljanje djelatnosti iz područja prerađivačke industrije područja C, osim onih isključenih primjenjivim pravilima za državne potpore i EFRR, i ovim Programom kreditiranja
- najkasnije u trenutku zaključivanja ugovora o kreditu imaju registriranu poslovnu jedinicu ili podružnicu u RH
NAMJENA KREDITA
- ulaganja u osnovna sredstva (materijalnu i nematerijalnu imovinu)
- obrtna sredstva najviše do 30% ugovorenog iznosa kredita
PRIHVATLJIVA ULAGANJA
Prihvatljiva su ulaganja u materijalnu i nematerijalnu imovinu povezano sa:
- osnivanjem nove poslovne jedinice
- proširenjem kapaciteta postojeće poslovne jedinice
- diversifikacijom proizvodnje poslovne jedinice na proizvode koje dotična poslovna jedinica prethodno nije proizvodila
- temeljitom promjenom u sveukupnom proizvodnom procesu postojeće poslovne jedinice
Prihvatljiva ulaganja mogu uključivati i sljedeće aktivnosti ako su povezane s „početnim ulaganjem“ iz članka 2. točke 49. Uredbe (EU) br. 651/2014:
- jačanje digitalnih vještina i edukacije zaposlenika za korištenje nabavljenih rješenja (uključujući e-Learning platforme)
- provedba novih/rekonstrukcija postojećih elemenata pristupačnosti (mjere u skladu s Tehničkim propisom o osiguranju pristupačnosti građevina osobama s invaliditetom i smanjene pokretljivosti (NN12/2023))
- ulaganja u obnovljive izvore energije
Nije prihvatljivo tekuće održavanje postojećih objekata u okviru pripreme nadolazeće sezone, odnosno zadržavanje postojećih kapaciteta bez uvođenja dodatnih sadržaja.
NAČIN KREDITIRANJA
- izravno kreditiranje korisnika kredita putem HBOR-a
- krediti se odobravaju iz sredstava EFRR-a i sredstava HBOR-a u omjeru 50:50, uz mogućnost otpisa dijela glavnice kredita iz sredstava EFRR-a (najviše do 50% ukupno isplaćenog iznosa glavnice kredita), po ispunjenju unaprijed definiranih kriterija
- tijekom provedbe Programa kreditiranja s jednim Korisnikom kredita može se ugovoriti samo jedan kredit
IZNOS KREDITA
- najniži iznos kredita: 100.000 EUR
- najviši iznos kredita: 3.000.000 EUR
HBOR može u pravilu kreditirati do 85% predračunske vrijednosti investicije, u skladu s propisima o državnim potporama.
Ako se Korisniku kredita dodjeljuje regionalna potpora, Korisnik kredita mora osigurati financijski doprinos od najmanje 25% prihvatljivih troškova, iz vlastitih ili drugih izvora, u obliku oslobođenom od bilo kakve državne potpore, u skladu s propisima o državnim potporama, odnosno može se kreditirati do 75% predračunske vrijednosti investicije.
Predračunska vrijednost investicije ne uključuje PDV, osim za Korisnike kredita koji isporučuju dobra ili obavljaju usluge izuzete od obračunavanja PDV-a i/ili za Korisnike kredita koji ne posluju u sustavu PDV-a.
KAPITALNI RABAT (OTPIS DIJELA GLAVNICE KREDITA)
- kapitalni rabat se dodjeljuje u skladu s propisima o potporama, a predstavlja potporu u obliku bespovratnih sredstava
- pravo na kapitalni rabat se ostvaruje po ispunjenju zadanih kriterija i može iznositi najviše do 50% ukupno isplaćenog iznosa glavnice kredita, s time da se za izračunati iznos kapitalnog rabata otpisuje dio glavnice kredita iz Sredstava EFRR-a
KRITERIJI ZA KAPITALNI RABAT (OTPIS DIJELA GLAVNICE KREDITA)
Intenzitet otpisa glavnice gradira s kompleksnošću i brojem rješenja koji se sufinanciraju kreditom, a putem tri područja rješenja (do maksimalnih 50%):
A) Pametno upravljanje tvornicama – industrija 4.0-I4.0 (10% za svako pojedino I4.0 rješenje*)
- Automatizacija i robotizacija procesa, upravljanja i nadzora
- Internet stvari (Internet of Things ili IoT) i senzori
- Strojevi upravljani umjetnom inteligencijom
- Proizvodni sustavi za IT razmjenjivanje informacija tijekom i nakon proizvodnog procesa
* pod uvjetom da trošak tog I4.0 rješenja iznosi min.10% ukupnog iznosa glavnice kredita
B) Digitalizacija i digitalna transformacija poslovnih procesa (2% za svako pojedino rješenje)
- upravljanje ljudskim potencijalima
- financije i računovodstvo
- upravljanje imovinom
- logistika
- marketing
- nabava
- prodaja
- strateško planiranje
- ozelenjivanje industrijskih procesa
- upravljanje rizicima
- upravljanje projektima
C) Rezultat investicije je u tematskom području Strategije pametne specijalizacije 2029.
Izvori ex-ante i ex-post provjere za ostvarenje i impementaciju rješenja radi ostvarivanja kapitalnog rabata su, između ostalog, izjave i potvrde sudskog vještaka iz područja elektronika, elektrotehnika, informatika i telekomunikacije, Plan digitalne transformacije te Poslovni plan ili Investicijska studija.
KAMATNA STOPA
- na dio glavnice kredita iz Sredstava EFRR-a: 0,00% godišnje, fiksna
- na dio glavnice kredita iz Sredstava HBOR-a: fiksna kamatna stopa koja se utvrđuje zasebno za svaki pojedini kredit na temelju procjene rizičnosti
NAKNADE
- za obradu kreditnog zahtjeva: bez naknade
- za rezervaciju sredstava: bez naknade
Na dio kredita iz Sredstava HBOR-a se naplaćuju ostale naknade u skladu s Pravilnikom o naknadama za usluge koje obavlja HBOR, važećim na dan obračuna. Na dio kredita iz Sredstava EFRR-a se ne obračunavaju ostale naknade.
ROK I NAČIN KORIŠTENJA KREDITA
- rok korištenja je u pravilu do 12 mjeseci, ovisno o namjeni i dinamici ulaganja moguće je odobriti i dulji rok korištenja kredita
- dio kredita namijenjen za financiranje osnovnih sredstava koristi se isplatom na račun prodavatelja / dobavljača / izvođača radova, na temelju dokumentacije kojom se dokazuje namjensko korištenje kredita
- dio kredita namijenjen za financiranje obrtnih sredstava može se isplatiti na račun Korisnika kredita uz obavezno pravdanje dokumentacijom za namjensko korištenje kredita
Refundacija je dozvoljena isključivo za prihvatljive troškove koji su nastali nakon datuma podnošenja najave ulaganja ili, ako najava nije podnesena, nakon podnošenja zahtjeva za kredit, a koji su plaćeni nakon donošenja odluke o odobrenju kredita.
ROK OTPLATE
Ovisno o namjeni i strukturi ulaganja, do 14 godina, uključujući poček do 3 godine.
NAČIN OTPLATE
Način otplate je u jednakim mjesečnim, tromjesečnim ili polugodišnjim ratama.
INSTRUMENTI OSIGURANJA
Sukladno internim aktima HBOR-a (npr. mjenice, zadužnice, bjanko zadužnice, zalog na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a, osiguranje na poslovnim udjelima, bankarske garancije i ostali instrumenti osiguranja uobičajeni u bankarskom poslovanju) te procjeni rizika ulaganja i Korisnika kredita.
TRAJANJE PROGRAMA
Krediti se mogu isplaćivati Korisnicima do 31.12.2029., a kriteriji za otpis dijela glavnice kredita (kapitalni rabat) mogu se ispuniti i nakon tog datuma.
Za više informacija i pripremu dokumentacije kontaktirajte nas na 01 2127 673 ili na upiti@eufondovi.hr.
Izvor slike: www.zlatniratbol.com
