ESIF zajmovi
Hrvatska agencija za malo gospodarstvo, inovacije i investicije (HAMAG-BICRO) pokrenula je programe ESIF zajmova namjenjenih mikro, malim i srednjim poduzetnicima. Pojednostavljeno, ti zajmovi predstavljaju kredite subvencionirane iz Europskog fonda za regionalni razvoj. Ovi programi u skladu su s politikom EU-a koja teži distribuciji novčane pomoći za razvoj MSP putem ovakvih vrsta pozajmica, a tek u manjoj mjeri putem bespovratnih sredstava.
1. MIKRO ZAJMOVI
U sklopu programa "mikro zajmovi" moguće je ostvariti zajam u maksimalnom iznosu od 25.000 EUR-a dok je minimalni iznos zajma 1.000 EUR-a.
Prihvatljivi prijavitelji su mikro i mali poduzetnici (uključujući i novoosnovane poslovne subjekte koji su osnovani nakon prijave Zahtjeva za zajam):
* trgovačka društva
* obrti
* fizičke osobe koje obavljaju djelatnosti slobodnih zanimanja
* ustanove i drugi slični gospodarski subjekti koji obavljaju djelatnosti u cilju stjecanja dobiti
Dva su osnovna tipa mikro zajmova, koji se na osnovu poslovnog plana odobravaju poduzetncima - mikro investicijski zajmovi i mikro zajmovi za obrtna sredstva.
A) Mikro investicijski zajmovi koriste se za ulaganja u:
1. Osnovna sredstva
- Materijalna imovina – osnivačka ulaganja, zemljište i građevinski objekti, oprema i uređaji
- Nematerijalna imovina - razvoj proizvoda ili usluga, patenti, licence, koncesije, autorska prava, franšize
2. Trajna obrtna sredstva (maksimalno do 30% iznosa zajma)
Kamatna stopa za mikro investicijske zajmove iznosi 0,1%, 0,25% ili 0,5% ovisno o indeksu razvijenosti jedinice područne (regionalne) samouprave u kojoj se nalazi mjesto ulaganja (pogledaj tablicu na kraju).
Rok otplate od 1 do 5 godina, uz poček od 12 mjeseci.
B) Mikro zajmovi za obrtna sredstva koriste se za financiranje:
- pripreme proizvodnje
- sirovina i materijala
- ostalih proizvodnih troškova
- troškova zaposlenih
- novog zapošljavanja
- zakupa poslovnog prostora
- režijskih troškova,
- općih troškova
Kamatna stopa je 0,5%, 0,75% ili 1,0% ovisno o indeksu razvijenosti jedinice područne (regionalne) samouprave koja je mjesto ulaganja (vidi tablicu na kraju).
Rok otplate do 3 godine uz poček od 12 mjeseci.
2. MALI ZAJMOVI
Prijave za male zajmove su zatvorene do daljnjega.
Kroz program "malih zajmova" moguće je ostvariti kredite u rasponu od 25.000 EUR-a do 50.000,00 EUR-a.
Prihvatljivi prijavitelji su mikro, mali i srednji poduzetnici (uključujući i novoosnovane poslovne subjekte koji su osnovani nakon prijave Zahtjeva za zajam):
* trgovačka društva
* obrti
* fizičke osobe koje obavljaju djelatnosti slobodnih zanimanja
* ustanove i drugi slični gospodarski subjekti koji obavljaju djelatnosti u cilju stjecanja dobiti
Prihvatljiva ulaganja:
1. Osnovna sredstva
- Materijalna imovina – osnivačka ulaganja, zemljište i građevinski objekti, oprema i uređaji
- Nematerijalna imovina - razvoj proizvoda ili usluga, patenti, licence, koncesije, autorska prava, franšize
2. Trajna obrtna sredstva (maksimalno do 30% iznosa zajma)
Kamatne stope se utvrđuju prema mjestu ulaganja odnosno indeksu razvijenosti jedinice područne (regionalne) samouprave (vidi tablicu na kraju), a kreću se u rasponu od 0,1% do 0,5%.
Rok otplate od 1 do 10 godina sa počekom od 12 mjeseci.
Opći uvjeti za dobivanje zajma
Prihvatljivi prijavitelji moraju biti:
- registrirani i obavljati djelatnost za koju je dan zajam (ili, u slučaju novog osnivanja, do potpisivanja Ugovora o zajmu moraju biti registrirani kao subjekt malog gospodarstva)
- u privatnom vlasništvu više od 50%,
te imati:
- žiro-račun koji nije bio neprekidno blokiran dulje od 30 dana u posljednjih 6 mjeseci
- podmirene obveze prema državi (ili dogovoreno reprogramiranje obveza s državom sukladno Zakonu o posebnoj mjeri naplate poreznog duga uzrokovanog gospodarskom krizom).
Prihvatljivi prijavitelji mogu biti i fizičke osobe koje u trenutku podnošenja zahtjeva za zajam nemaju registrirani vlastiti gospodarski subjekt već planiraju isti osnovati, no do trenutka potpisivanja Ugovora o zajmu moraju postati registrirani subjekt malog gospodarstva.
Zajmovi nisu namijenjeni za:
* financiranje PDV-a;
* refinanciranje postojećih obveza
* investicije koje služe u osobne svrhe
* izgradnju ili kupnju stambenih i poslovnih prostora radi prodaje ili iznajmljivanja osim u svrhu obavljanja turističke djelatnosti
* kupnju vlasničkih udjela u drugim subjektima
* prodajne i servisne auto salone
* taxi službe i rent-a car
* vozila za cestovni prijevoz tereta
* trgovačke djelatnosti
* poljoprivredne i ribarske djelatnosti
* djelatnosti izdavanja novina i drugih povremenih izdanja
* djelatnosti proizvodnje i emitiranja radijskog i televizijskog sadržaja
* djelatnosti novinskih agencija kao i uslužnih djelatnosti agencija za oglašavanje i odnosa s javnošću
* djelatnosti nezakonitih i ograničenih sektora (duhan, oružje i streljiva, destilirana pića, kazina, nuklearna energija)
Rok korištenja zajmova je 6 mjeseci od potpisivanja ugovora o zajmu. Rok korištenja kod mikro zajmova za obrtna sredstva iznosi 3 mjeseca.
Sredstva osiguranja su zadužnice gospodarskog subjekta (uz vlasnika kao jamca). Ovisno o procjeni rizika HAMAG-BICRO-a mogu se pribaviti i ostali instrumenti osiguranja te zasnovati založno pravo na dugotrajnoj imovini financiranoj zajmom.
Kamatne stope prema indeksu razvijenosti jedinice područne (regionalne) samouprave
Indeks razvijenosti | Mikro investicijski zajmovi | Mikro zajmovi za obrtna sredstva | Mali zajmovi |
III. i IV. skupina jedinica područne (regionalne) samouprave - županija | 0,5 % | 1,0 % | 0,5 % |
II. skupina jedinica područne (regionalne) samouprave - županija | 0,25 % | 0,75 % | 0,25 % |
I. skupina jedinica područne (regionalne) samouprave - županija | 0,1 % | 0,5 % | 0,1 % |